Не тільки кредит: 10 способів знайти гроші на бізнес

Рідко коли бізнес-ідею можна реалізувати лише самотужки, без фінансових вкладень. Навіть при найекономнішому варіанті потрібні гроші на закупівлю, оренду, зарплату та рекламу. Ми зібрали джерела, де можна взяти гроші на відкриття та розвиток бізнесу.

Гранти та субсидії

Майже у всіх регіонах держава підтримує розвиток бізнесу. Наприклад, у Кіровській області – до 500 000 Р . Є багато варіантів підтримки для агробізнесу

Пільговий кредит

Так називають позики за зниженою ставкою: можна взяти гроші на купівлю обладнання чи приміщення, закупівлю сировини чи зарплату, рефінансування інших кредитів. Суми – від 500 тисяч до 2 млрд рублів. Є обмеження: бізнес має бути у реєстрі МСП та відповідати умовам програми

Кредит

Для бізнес-кредиту банкам зазвичай потрібно розповісти, на що конкретно потрібні гроші, наприклад, на закупівлю сировини, обладнання або виконання зобов'язань за контрактом. І надати дані про виручку, фінансову звітність та господарські документи

Краудфандінг

Зазвичай, це передпродаж продукту, якого ще немає, — гроші збирають на спеціальних майданчиках. У крауд-проекті встановлюється фінансова мета, необхідна запуску виробництва. Важливо правильно розрахувати цю мету з урахуванням комісії платформи

Фонди підтримки інновацій

Це організації, які в обмін на частку у компанії вкладають гроші в інноваційні стартапи та проекти. Вони можуть допомогти з фінансуванням, знайти партнерів та клієнтів, покращити та протестувати продукт

Бізнес-ангели

Так називають приватних інвесторів, які готові вкладати гроші в компанію в обмін на частку у ній.Як правило, ця частка більша, ніж забирають фонди та акселератори. Ангели можуть дати гроші проекту, який навіть не має продажів, — на перспективу

Венчурні фонди

Це інвестори, які зазвичай вкладають у вже збудовані проекти, з продажами та потенціалом зростання. Наприклад, можна звернутися до російських фондів United Investors та DST Global

Корпоративні акселератори

Часто їх запускають великі компанії та корпорації. Вони шукають стартапи у своїй сфері та допомагають не лише грошима, а й тестами та покращенням продукту. В обмін просять частку чи особливі умови співпраці

Особисті накопичення

Бізнес можна розвивати повільно. Придумати, як оптимізувати витрати на старті, наприклад, замість фірми зареєструвати самозайнятість, замість співробітників звертатися до фрілансерів. Тоді на відкриття реально накопичити, а потім розвивати справу на гроші, які вдалося заробити

Друзі та рідні

Можна попросити грошей у тих, хто вам довіряє. Якщо сума менша за 10 000 Р , умови можна обговорити і усно, якщо більше — згідно із законом потрібен договір. У ньому прописують термін повернення, розмір відсотків та застави, якщо такі є. Ще пишуть штрафні санкції – як і в якому розмірі нараховується неустойка

Все про бізнес — у нашій розсилці

Раз на два тижні ми надсилаємо розсилку, де ділимося останніми новинами для бізнесу та кейсами підприємців із різних сфер

Нестача грошей на старті часто призводить до провалів бізнесу. Вони також можуть знадобитися і на розвиток — рекламу, розширення виробництва, відкриття та розкручування нових точок продажу або просто на закриття касового розриву.Давайте розберемо, як залучити у бізнес інвестиції, та розглянемо основні варіанти.

Здрастуйте, мене звуть Лев Семеношвіллі. Я створюю МФО та керую проектами в галузі мікрофінансування бізнесу. Сподіваюся, мої нотатки на VC дозволять початківцям та досвідченим підприємцям знайти відповіді на споконвічні питання про те, де знайти гроші під низький відсоток та як ефективно управляти кредитними пасивами.

Дотримуватися концепції 3F (Friends, Family, and Fools) або скористатися ширшим вибором — ваша справа, але гроші потрібні не тільки для запуску бізнесу. Наявність достатнього капіталу є фундаментом для успішної реалізації проекту та драйвера зростання бізнесу. Пропоную обговорити, які є плюси, а які мінуси у кожного варіанта залучення коштів:

1. Використовувати свої нагромадження;
2. Попросити у борг у близьких;
3. Розділити витрати з бізнес-партнером або знайти нового партнера.
4. Залучити приватні інвестиції;
5. Шукати інвестиції на платформах краудфандингу чи файндрайзингу;
6. Отримати державні субсидії та гранти;
7. Оформити банківський кредит за звичайною ставкою або кредит із держпідтримкою;
8. Отримати позику для бізнесу в МФО.

Власні накопичення

Такий спосіб підійде тим, хто не поспішає розвивати бізнес та готовий рухатися маленькими кроками. Багато напрямів діяльності можна розпочати з малого й поодинці, наприклад, у статусі самозайнятого. Ви можете накопичити гроші на відкриття власної компанії, закупівлю потрібного обладнання для невеликого стартапу та найму співробітників. Але навряд чи власних коштів вистачить на щось грандіозне.

Ще один варіант — пустити у справу гроші, отримані від продажу непотрібного майна.Але, як кажуть, щоб продати щось непотрібне, потрібно спочатку купити щось непотрібне. Розгляньте варіант продажу вільної нерухомості чи автомобіля.

• відсутність боргів та необхідності платити відсотки за користування чужими грошима.

Допомога рідних та друзів або ті самі 3F

Якщо гроші потрібні «тут і зараз», попросіть у борг у близьких. Позики між фізичними особами на невеликі суми до 10 000 рублів навіть вимагають укладання письмового договору. Якщо сума вища, складіть договір, у якому пропишіть терміни повернення позики, заставу та відсотки, якщо вони передбачені. За прострочення боргу можна обговорити умови виплати неустойки.

• знайомі та родичі часто дають у борг без відсотків і можуть піти на поступки, якщо не виходить повернути гроші вчасно;
• сума обмежена лише фінансовими можливостями позикодавця.

• відсутність штрафних санкцій знижує дисципліну позичальника;
• якщо ви не зможете віддати гроші, то ризикуєте втратити прихильність та довіру близьких;
• отримати гроші від знайомих, можливо, вийде лише один раз.

Пошук партнера

Часто ті, хто «не тягне» бізнес поодинці, відкривають справу на паях з одним або кількома партнерами: ділять на рівні частини вкладення, а потім і прибуток. Зазвичай партнерів шукають серед своїх знайомих. Але якщо серед них немає потрібних людей, спробуйте нетворкінг. Можна шукати партнерів на бізнес-форумах, профільних галузевих конференціях та інших заходах, які проводяться у вашому регіоні. Так можна знайти близьких за духом підприємців, які переймуться вашою ідеєю і погодяться стати бізнес-партнерами.

• потрібно менше власних коштів;
• не доведеться брати гроші у борг.

• пошук партнера може забрати багато часу;
• прибуток треба буде поділяти між усіма власниками бізнесу.

Ділові відносини завжди оформлюйте договором! Так ви уникнете неприємностей і розбірок.

Залучення приватного інвестора

Взяти гроші на розвиток бізнесу можна в інвесторів, яким цікаві вкладення в перспективні ідеї, які принесуть прибуток. Приватних інвесторів ще називають бізнес-янголами. Для залучення інвестицій їм потрібно надати розрахунки та довести, що проект має гарні перспективи зростання. Презентувати проект можна на спеціальних заходах – демоднях, які організовують бізнес-акселератори.

Умови залежать від конкретного інвестора та підприємця та докладно обумовлюються у договорі. В середньому, на розвиток стартапу можуть виділити від одного до кількох десятків мільйонів рублів.

• бізнес-ангели часто готові інвестувати навіть у прототипи продуктів, які ще не вийшли на ринок;
• окрім грошей можна отримати від інвестора допомогу у бізнесі;
• інвестор може вкластися одноразово чи вносити гроші частинами весь термін партнерства.

• висока конкуренція та жорсткий відбір учасників демоднів;
• ІП не зможе залучити інвестиції, тому що поділити на частки можна лише компанію;
• в обмін на вкладення підприємець передає інвестору частку бізнесу, а отже, право на участь в управлінні та дивідендах;
• розмір виплат прив'язаний до прибутку, чим більше приноситиме бізнес, там більше доведеться віддати;
• можливі суперечки між інвестором та власником справи, особливо якщо спонсор слабо розуміється на вашій галузі бізнесу.

Краудфандінг

За допомогою краудфандингу на спеціальних майданчиках збирають гроші для реалізації майбутніх проектів.Там підприємець презентує свою ідею потенційним інвесторам та ставить фінансову мету для її запуску «в життя».

Проект може бути будь-яким — від виробництва шкарпеток із веселими написами до русифікації зарубіжних настілок. Головне, щоб ідея сподобалася тим, хто готовий на неї скинутися. Під кожен проект на сервісі створюють окрему сторінку з описом ідеї та бізнес-планом на її втілення. Підприємець може заохотити інвесторів подарунками – товарами свого виробництва чи екскурсією на підприємство.

Ще підприємцю треба зазначити суму до збору. Якщо вдасться зібрати її повністю, майданчик відніме свою частку комісії, а решту грошей переведе на банківський рахунок бізнесмена. Комісії послуг варіюються від 3,5 до 15%. Якщо всю суму зібрати не вийде, користувачі отримають гроші назад.

Найпопулярніші в Росії сервіси – "Планета" і "Бумстартер" – тут збирають гроші для реалізації будь-яких ідей. Ще цікаві варіанти:

• Сила Слова – для проектів у сфері ЗМІ;
• CrowdRepublic – для авторів коміксів, авторів та видавців книг та настільних ігор;
• Rounds – для компаній, які готові залучати інвестиції через випуск та продаж власних акцій.

Загалом до Реєстру ЦП внесено 70 інвестиційних платформ.

• швидке збирання грошей на проект, якщо їм зацікавляться користувачі;
• перевірка попиту товар ще до запуску їх у виробництво;
• реклама проекту; залучення лояльної аудиторії.

• висока конкуренція між проектами за увагу та інвестиції користувачів;
• Фірма може провалитися і підприємець не збере необхідну суму.

Фандрайзинг

Фандрайзинг, як і краудфандінг, має на увазі пошук та довгострокову співпрацю зі спонсорами для регулярного залучення грошей.Відмінність у цьому, що об'єктами інвестування стають некомерційні проекти, які вирішують суспільно корисні завдання і передбачає отримання прибутку. Ще одна відмінність — інвесторами частіше виступають великі компанії та організації, які готові вкладати гроші тільки при виконанні підприємцем обов'язкових умов — звітів про витрачені гроші та вирішені проблеми.

Спонсори отримують не відсоток із продажу, а позитивний імідж і, можливо, рекламу — якщо проект стане популярним. Інвестори можуть просувати проект у соцмережах.

• Зроби – для організації благодійних флешмобів та акцій;
• Користуючись нагодою – благодійний проект;
• Доброго дня – фонд захисту сім'ї, материнства та дитинства.

• можливість залучити до реалізації благодійного проекту значних інвесторів.

• збирати гроші в рамках фандрайзингу можна тільки на соціально значущі проекти, наприклад, на допомогу тяжкохворим, інвалідам та малозабезпеченим;
• щоб відкрити збір, потрібно скласти докладний план та регулярно надавати інвесторам прозорі звіти про витрати коштів;
• часто доводиться вкладати власні кошти в рекламу та просування проекту.

Грант

Грантові програми розвитку підприємництва є у багатьох російських регіонах. Гроші чи послуги в рамках гранту виділять безоплатно, але є обмеження та правила, які доведеться виконати одержувачу гранту.

Найчастіше гранти виділяють, щоби підтримати пріоритетні для держави бізнес-сфери — IT, освіту, медицину. Підприємцю потрібно буде звітувати чеками чи договорами, що отримані гроші було витрачено за призначенням.Наприклад, на оренду приміщення для виробництва чи офісу, закупівлю обладнання, програмного забезпечення чи меблів. Якщо витратити грант на інші цілі та закрити бізнес, його потрібно буде повернути.

Видачею грантів займаються фонди підтримки інновацій, такі як:

• Сколково;
• Фонд розвитку інтернет-ініціатив;
• Далекосхідний фонд високих технологій;
• Фонд сприяння інноваціям.

Обсяг інвестицій стартує з 1,5 млн рублів, а гранична сума та умови залежать від конкретного фонду. Сколково виділяє гранти на безоплатній основі, а Далекосхідний фонд — натомість на частку в компанії.

• розгляд заявки займає 1-3 місяці та її можуть відхилити;
• сума гранту залежить від регіону та сфери бізнесу;
• про використання грантових коштів потрібно буде звітувати;
• Гроші гранту суворо цільові, якщо витратити їх не так, як зазначено в заявці, їх доведеться повернути.

Субсидії

Умови надання субсидій підприємцям різняться у межах регіону і навіть району межах однієї області. Десь треба витратити свої гроші, які потім компенсують у вигляді субсидії. В інших регіонах, навпаки, потрібно отримати субсидію, витратити її і вже після звітувати про витрати. Повертати субсидії не потрібно. Сума залежить не лише від регіону та міста, а й від конкретної програми підтримки. Все залежить від конкретної програми, фонду, міста чи навіть району. Оформленням такої підтримки займаються регіональні відділення «Мій бізнес». лення.

Центри зайнятості населення працюють за програмами соцконтракту. Вони розраховані на громадян, котрі опинилися без роботи. У середньому сума субсидій становить близько 60 000 рублів, максимальна сума – до 350 000 рублів.Якщо ви хочете взяти гроші у держави, потрібно звернутися до центру зайнятості та виконати такі умови:

• Зареєструватися як безробітний.
• Написати заяву на отримання субсидії.
• Пройти курс навчання за основами підприємництва.
• Вибрати напрямок діяльності та зробити бізнес-план.
• Відкрити ІП та бізнес-рахунок та отримати на нього субсидію.

Підприємці-початківці мають два основні головні болі — яку ідею реалізувати і як отримати гроші на відкриття бізнесу. Якщо ідею можна створити самостійно або взяти готовий шаблонний варіант, то з грішми важче. Просто так потрібну суму ніхто не дасть. Усім потрібні гарантії та документальні обґрунтування. Якщо докласти небагато зусиль, можна знайти кошти на розвиток. Існуюча підтримка підприємців працює повною мірою і гроші на бізнес активно лунають. Ось 9 топових способів пошуку грошей на відкриття компанії.

Гранти та субсидії

Уряд країни зацікавлений у появі нових підприємців, які розвиватимуть економіку, інфраструктуру та сам соціум. Тому гроші від держави на відкриття бізнесу — один із найдоступніших видів допомоги.

Заходи підтримки молодих бізнесменів (до 25 років)

Грант у вигляді від 100 до 500 тисяч рублів (чи 1 млн. рублів для Арктики). Мета – створення та розвиток власної справи.

Гроші за влаштування на роботу молоді

Субсидія поширюється прийому працювати молоді до 30 років. Роботодавець за кожного отримує 3 МРОТ з урахуванням районних коефіцієнтів та внесків зі страхування.

Повний перелік заходів підтримки малого та середнього бізнесу доступний на сайтах Мій бізнес та МСП.

Програма "Мама-підприємець"

Жінки з дітьми до 18 років беруть участь у соціальному проекті, де кожна гарантує безкоштовне навчання. Конкурсні роботи, що перемогли, заохочуються грантом на відкриття свого бізнесу розміром 100 тисяч рублів.

Грант для творців інноваційних стартапів

Підходить тим, хто розробляє прилади та програми та бажає залучити перші інвестиції у стартап. Щоб отримати до 1 млн рублів, необхідно створити заявку на сайті Фонду сприяння інноваціям.

Пільгові кредити

Під терміном розуміються кредити та мікропозики за зниженою ставкою, що надаються під конкретну мету бізнесу (оновлення обладнання, поповнення оборотних коштів, виплата зарплат). Ось найкращі варіанти отримання грошей на розвиток бізнесу:

• мікропозики до 5 млн. від акредитованих МФО, середня ставка 6,45% надаються у 84 регіонах;
• програма 1764 дозволяє компаніям отримувати пільгові кредити, відсутні суми банкам відшкодовує держава, отримати можна до 2 млрд. рублів за схемою ставка рефінансування + 2,75%;
• кредити для інноваційних компаній під 3%, сума до 500 млн. рублів за термін до 3 років, основна умова – випуск високотехнологічних продуктів, інноваційних виробів;
• симбіоз програм ПСК+1764 – пільгові кредити для системотворчих галузей за ставкою 7,5-9%.

Податкові пільги

Деякі суб'єкти можуть претендувати на особливі преференції щодо сплати податків. Наприклад, повне звільнення від сплати, зниження ставок, зменшення розмірів внесків, різні відстрочки та канікули. Ось основні податкові інструменти для підтримки підприємців:

• звільнення туристичної сфери та громадського харчування від сплати ПДВ;
• податкові канікули для ІП протягом повних двох періодів сплати податків;
• прискорене відшкодування ПДВ для організацій, які перебувають у процесі банкрутства чи ліквідації;
• комплексні податкові послаблення для;
• звільнення від сплати ПДВ під час імпорту устаткування.

Також пільгами певною мірою можуть бути визнані заборони на позапланові перевірки та обмеження на порушення кримінальних справ щодо податкових злочинів.

Краудфандінг

Державну підтримку молодих підприємців можна посилити сучасними соціальними інститутами. Під краудфандингом розуміється передпродаж продукту, що знаходиться на стадії ідеї чи перспективної розробки. Підприємцю необхідно зареєструватися на спеціальному майданчику та оформити картку проекту. Досить простою мовою описати корисність продукту для пересічного покупця. Користувачі почнуть активно вносити свої пожертвування. Натомість їм потрібно пообіцяти, наприклад: пробний зразок продукту, екземпляр книги або навіть зустріч із творцем проекту. В особистому кабінеті встановлюється фінансовий лічильник, що відображає процес збирання потрібної суми. Важливо правильно поставити мету з урахуванням комісії конкретної платформи. Ось кілька топових платформ:

Діяльність цих компаній давно перейшла у правове поле. Щоб не зіткнутися з шахраями, перевіряйте наявність платформи, що зацікавила, в реєстрі краудфандингових операторів ЦБ РФ.

Фонди

Інвестори розуміють, що їхні кошти мають працювати. Тому вони об'єднують свої капітали у фонди, здійснюючи інвестиції в бізнес. Російська держава створює власні стимулюючі фонди, оскільки її роль у підтримці новачків залишається традиційно високою.Як приклад можна назвати Фонд сприяння інноваціям. Структура вливає кошти у перспективні стартапи та проекти. Він допомагає з грошима, пошуком контрагентів, тестуванням та покращенням продукту. Існують приватні венчурні фонди, які інвестують у вже створені проекти з добрим потенціалом. До їх списку можна віднести Skolkovo Ventures або Runa Capital.

Бізнес-ангели

Під цією назвою ховаються приватні інвестори, які готові підключитися до інвестування в проект на ранніх стадіях. У силу своїх непересічних якостей вони активно входять у розвиток бізнесу. Вони обізнані про високі ризики, тому в обмін на допомогу вимагають частку компанії або стабільний відсоток від обороту. Для підприємців-початківців стануть справжньою знахідкою. Відносини з ними мають більш гнучкий та неформальний характер. Венчурні фонди, як правило, видають методичку зі склепінням вимог, яким потрібно відповідати. Основна проблема полягає в пошуку свого. Нетворкінг, тематичні заходи – ось найкращі способи для встановлення ділових контактів.

Корпоративні акселератори

Так називаються , створені великими корпораціями або «під їх крилом». Компанія надає інфраструктуру та ресурси тим, хто хоче реалізувати свій стартап. Зазвичай допомагають тим, хто може вирішити гострі проблеми корпорації, пов'язані з технологіями чи оптимізацією внутрішніх процесів. Зовнішні акселератори обирають стартаперів з відкритого ринку, внутрішні — вирощують співробітників з унікальними властивостями. Початківцям покажуть як функціонує бізнес, розкажуть, чого не вистачає для зростання, проведуть консультації, відкриють доступ до технологій та нададуть канали зв'язку з великим бізнесом.Звучить круто, але на практиці в Росії корпоративні акселератори можна перерахувати на пальцях. Наприклад, MTS Startup Hub, акселератор Ощад або GenerationS.

Особисті накопичення

Власний капітал — категорія досить абстрактна і залежить від матеріального становища кожного з бізнесменів-початківців. Справді, на невеликий бізнес можна накопичити самостійно, але великі інвестиції поодинці не потягнути. Розвиватися можна неспішно і навіть із використанням споживчих кредитів. Якщо ідея видається перспективною, то на початку варто набути статусу самозайнятого. Запустити пробне виробництво продукції, перевірити канали збуту. Замість співробітників можна використовувати працю фрілансерів. У такому разі можна непогано підкопити, звернутися до просунутих заходів підтримки та почати розвивати свою справу у серйозному ключі.

Друзі та рідні

Хороше оточення — великий плюс для підприємця-початківця. Якщо поблизу є люди, які довіряють вам, то можна позбутися тривалих погоджень умов з чиновниками та фондами. Зазвичай знайомі та родичі дають у борг без відсотків та заставних зобов'язань. Ця перевага стане основною для новачка, який вважає кожну копійку. Однак найчастіше такі позики призводять до розбрату та розриву відносин. Тому фінансові зобов'язання краще перенести до договору, де необхідно прописати усі суми та терміни, а також штрафні санкції. У такому разі господарі грошей не зможуть претендувати на частку у бізнесі або зажадати додаткових процентів, вважаючи ваш матеріальний успіх за свій власний.

Висновок

Тепер ви точно знаєте де взяти гроші на бізнес. Можна діяти по-старому – збирати або займати у родичів. Існують і прогресивніші варіанти, що відповідають сучасним реаліям бізнесу. , центри підтримки, фонди, платформи для краудфандингу – всі вони чекають талановитих людей, які бажають просувати свій бізнес у маси та розвивати економіку країни.